（この記事は2019/09/01に更新しています。）
カードや銀行・消費者金融で借金をしている方の中には、
「どこに借金相談をしたら良いんだろう…」
「良い返済方法を知りたい」
「でも周りの人にはバレたくない」
「どの借金から返済したら良いか分からない」
と考えている方も多いのではないでしょうか。
そんな方には、この記事が役立つはずです。
私も、ギャンブルが原因で作った２００万円の借金返済について相談をするときは、どこに相談するかかなり悩みました。
でも、ギャンブルが大嫌いな妻にバレると離婚の危機もありました。
自分のお小遣いと結婚前の貯金だけで毎月6万円を返済しつづけるのは無理があったし、サービス残業ばかりの会社で残業を増やしても意味がありません。
バイトもバレるだろうし、ネット上の副業だと稼げないし、節約もほとんど効果がない。
なので、バレずに早く解決するにはどこに相談すれば良いかを調べるために、本を読んだりサイトを読みまくりました。
さきに結論を書くとすれば、以下のとおりです。
○借金相談は法律事務所に行うのがオススメ
○法律事務所で依頼できる「債務整理」が便利
→借金を大幅に減らせるケースも多い
→催促や取り立てがすぐに止まる
→返済のアドバイスも貰える
○裁判をしなければ、周りにバレない
結果的に私は、法律事務所へお願いしました。
200万円あった借金は160万円にまで減って、返済も毎月6万から2万6000円まで減りました。
そのおかげで今も、妻にバレず順調に返済が進んでいます。
借金返済の相談はどこにするべき？
借金の返済について相談をするなら、
○法律事務所
○公的機関
○おまとめローン
こんな選択肢があります。
でも結論からいうと、借金返済の相談は法律事務所へ行うのがベストだと言えます。
法律事務所に相談すれば、借金トラブルを根本的に解決することも可能です。
まずは、公的機関やおまとめローンも含めたメリットとデメリットを比較してみます。
| 方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 法律事務所 | ・無料相談ができる ・依頼後は借金を大幅に減らせる ・ヤミ金なら返済しなくても良くなる ・借金の催促や取り立てを早く止められる ・前向きに取り組んでくれる ・土日祝日も対応してくれる ・裁判をしない限り周りにはバレない |
・2回目以降は相談料がかかる法律事務所もある ・依頼した後はしばらくクレジットカードなどの審査に通らない ・裁判が必要な手続きだと家族にはバレる |
| 公的機関 | ・無料相談ができる | ・無料相談が出来る回数に制限がある （法テラスなら1回30分で3回まで） ・利用には所得が一定以下など条件があるケースも ・借金問題の解決まで時間がかかる ・平日しか対応してもらえない事がおおい ・的確なアドバイスが貰えないケースもある ・最終的に法律事務所へ依頼するケースが多い |
| おまとめローン | ・今よりも金利が安くなるケースが多い ・返済先が1つにまとまるので管理が楽 |
・金利が大きく下がるケースは少ない ・不動産を担保に入れたり、保証人を立てるケースがある ・一本化詐欺に合う可能性もある |
※左右にスクロールします。
＜公的機関の場合＞
公的機関でも無料相談は出来ますが、これは法律事務所でも同じです。
法律事務所によっては「何度でも相談無料」という所もあるので、あえて公的機関を選ぶ必要はないでしょう。
しかも、公的機関に相談するだけで借金トラブルが解決することはほぼありません。
結局は法律事務所を勧められることがほとんどですから、初めから法律事務所を利用したほうが良いです。
その方が、借金の催促・取り立ても早くストップしますし、何より解決までスピーディですからね。
＜おまとめローンの場合＞
法律事務所へ行く前におまとめローンを検討する方も多いそうですが、これもあまり良い方法とは言えません。
今ある借金を一本化すれば手間は省けますが、返済の負担はあまり減らないからです。
おまとめローンは詐欺に遭う可能性もあるので、借金トラブルを根本から解決したいなら法律事務所が便利です。
また、あなたが違法といえる金利でお金を借りているなら、法律事務所へ借金相談すれば返済義務がなくなるケースもあります。
でも、おまとめローンで一本化してしまうと違法金利で借りたお金も含めて返済しないといけないケースもあります。
借金返済の相談を法律事務所に行うメリット
さっきの表を見ても分かる通り、法律事務所を利用するメリットは多数あります。
中でも注目するメリットは、この４つです。
②借金の催促や取り立てを早く止められる
③ヤミ金なら返済しなくても良くなる
④裁判をしない限り周りの人にバレない
①依頼後は借金を大幅に減らせる
法律事務所では、無料相談であなたの借金総額や借り入れ社数・毎月の収入・希望などを確認して、あなたにピッタリの手続きを進めてくれます。
これは「債務整理」という法的手続きで、ほとんど法律事務所にお任せ出来ます。
借金総額や収入などにもよりますが、
○毎月の返済額が半分以下になる
○借金総額が１０分の１になる
○借金が０になる
こんな可能性も十分にあります。
②借金の催促や取り立てを早く止められる
そして法律事務所へ依頼すると、これまであなたを悩ませていた催促や取り立てもすぐにストップします。
これは法律で決まっているので、安心です。
「あなた」と「債権者（銀行や消費者金融など）」の間に法律事務所の専門家が入ったら、債権者はあなたに直接連絡を取ることが出来なくなるんです。
③ヤミ金なら返済しなくても良くなる
しかもお金を借りている相手がヤミ金なら、そもそも借金を返済しなくても良くなるケースもあります。
過払い金が返ってくる事もあります。
自分の独断でヤミ金への返済をストップさせるのは勇気がいりますが、法律事務所が間に入ってくれれば安心出来ますよ。
④裁判をしない限りバレない
法律事務所で行ってくれる「債務整理」にはいくつか種類がありますが、裁判所を通さずに行える「任意整理」という手続きなら、あなたの借金が家族や職場・近所の人にバレる可能性は限りなく低いです。
「任意整理」は法律事務所の専門家と債権者が交渉するだけなので、誰にも知られずに進められます。
私が利用したのも「任意整理」で、妻にも職場にもバレませんでした。
今すぐ「おすすめの法律事務所」をチェックするならこちら。
借金返済の相談を法律事務所に行うデメリット
これは色々考えましたが、特に思い浮かびませんでした。
法律事務所に依頼すれば、費用もかかるしクレジットカード・ローンの審査には通らなくなります。
私の場合は費用が10万円ほどかかりました。
クレジットカードやローンの審査には、5年間ほど通らないと言われています。
でもこのデメリットは、無料相談をしている時は関係ありません。
あくまでも「依頼した後に発生するデメリット」です。
費用については、それよりも借金が減額できれば問題ありません。
費用以上に、借金返済の負担が減るケースがほとんどです。
実際に私は費用10万円で、借金は60万円減っています。
審査に通らないという問題もありますが、これだけ借金が減って
とはいえ、法律事務所を利用するデメリットもあります。
①費用がかかる
無料相談が当然、依頼する場合は費用がかかります。
私の場合は「任意整理」で10万円ちょっとかかりましたが、借金は60万円ほど減ったので問題ありません。
分割払いや後払いに対応している法律事務所もあるので、今お金が無くても利用できます。
この後紹介している「アヴァンス法律事務所」は、分割払い・後払いの両方に対応しているので、参考にしてください。
②一定期間は審査に通らなくなる
また、依頼した後はクレジットカードやローンの審査にはしばらく通りません。
「任意整理」だと約5年間は通らないと言われていますが、今後のことを考えるよりも今ある借金トラブルを解決するほうが先ではないでしょうか。
クレジットカードに関しては、代わりにデビットカードを作るといった方法もあるので、そこまで大きな問題にはならないはずです。
借金返済の相談におすすめの法律事務所
このサイトでは、
○アヴァンス法律事務所
○司法書士法人みつ葉グループ
という法律事務所をおすすめしています。
どちらも借金相談の実績が豊富で、無料相談や減額シミュレーターが利用できます。
特に減額シミュレーターはスマホでも２，３分あれば終わるので、「自分の借金がいくらぐらい減るのか」を知りたい方は利用してみてください。
もっと詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。
